Как снять обременение после погашения ипотеки

9 минут чтения

Вот вы наконец это сделали. Погасили ипотеку. Прошли этот многолетний квест под названием «жизнь в долг». Выдохнули. Поздравили себя. Даже, может, бутылочку шампанского открыли. Но не спешите окончательно расслабляться. Потому что пока в Едином госреестре недвижимости (а по-простому — в ЕГРН) висит обременение, квартира вам не принадлежит на 100%. Да, вы всё выплатили. Да, банк больше не трясёт каждый месяц. Но по документам ваша недвижимость всё ещё «в залоге у банка». И пока это не исправлено — продавать, дарить, завещать или даже просто спокойно жить вы не можете так, как хочется. Давайте разберёмся, как снять обременение после погашения ипотеки и не сойти с ума по дороге.

Что такое обременение и почему оно возникает

Если говорить простым языком, обременение — это такой замочек на вашей квартире. Пока вы выплачиваете ипотеку, банк вешает этот замок, чтобы вы не могли без его ведома продать, подарить или заложить свою недвижимость. Потому что пока вы должны — это как бы «его» квартира, и он держит вас на коротком поводке. Обременение — это и есть этот поводок.

Обычно обременение регистрируется одновременно с правом собственности. То есть когда вы покупаете квартиру в ипотеку, в ЕГРН записывается, что вы — собственник, но с обременением. И вот когда вы закрыли ипотеку, логично было бы, чтобы и замочек сразу отстегнулся. Но нет. Сам по себе он не снимается. Надо подать заявление и пройти нехитрый, но всё-таки бюрократический путь.

Кто должен снимать обременение — вы или банк

Раньше было так: пошёл в банк, взял справку, потом в МФЦ, написал заявление, отстоял очередь, подал документы, ждал — и, наконец, обременение сняли. Сейчас всё стало проще — если вы брали ипотеку после 2019 года и банк подключён к электронной регистрации, он обязан сам передать сведения в Росреестр. Вроде бы удобно.

Но. Даже если у вас «автоматическая подача», не факт, что это произойдёт мгновенно. Некоторые банки тянут с подачей неделями, особенно если вы не попросили. А бывает и так, что сотрудники просто забыли нажать кнопку — и всё висит мёртвым грузом.

Поэтому лучше не ждать чуда, а самим всё проконтролировать.

Что нужно сделать в первую очередь

Вы погасили ипотеку. Что дальше?

Первое — получить от банка подтверждение. Без него никуда.

Это может быть:

Справка о полном погашении задолженности.
Закрытие кредитного счёта (некоторые банки выдают отдельную бумажку).
Заявление банка о прекращении обременения — часто называется «закладная с отметкой».

Некоторые банки выдают эти документы автоматом, другие — по запросу. Так что уточните заранее. А то потом окажется, что «вас никто не предупредил», и будете ждать неделю лишнюю.

Если банк подключён к системе межведомственного взаимодействия, он может отправить всё сам. Но даже в этом случае — позвоните и узнайте, отправили ли, когда и куда. Лучше перебдеть.

Какие документы нужны, если идёте снимать обременение самостоятельно

Итак, решили идти по старой, надёжной дорожке — сами снимаете. Вот что нужно подготовить:

Паспорт. Без комментариев.
Справка из банка о погашении ипотеки.
Заявление о снятии обременения.
Закладная — если она оформлялась, и на ней должна быть отметка о том, что обязательства исполнены.
Выписка из ЕГРН — желательно свежая, чтобы видеть, что обременение всё ещё висит (некоторые сотрудники могут спросить).

Дополнительно могут спросить договор ипотеки или договор купли-продажи, но это не всегда. Лучше взять с собой всё, что связано с ипотекой — лишним не будет.

Пакет бумаг относите в ближайший МФЦ. Там всё примут, дадут расписку, и через 5–10 рабочих дней (в зависимости от региона) вы получите выписку, где ваша квартира будет указана уже без всяких «обременений». Красота.

Электронный способ — проще, но не всегда работает идеально

Если банк «в теме» и у него есть доступ к электронной регистрации — вы можете снимать обременение без походов по инстанциям. В теории. На практике всё зависит от расторопности банка и региона.

Алгоритм такой:

Вы закрыли ипотеку.
Запрашиваете справку и пишете заявление на подачу в Росреестр.
Банк загружает документы в систему.
Росреестр рассматривает всё и обновляет данные.

Вы получаете уведомление, что обременение снято. Всё — как будто бы сказка. Но в жизни бывают нюансы:

Не все банки работают оперативно.
Некоторые забывают отправить документы.
Бывает, Росреестр возвращает документы «на доработку» — и вы об этом узнаёте через месяц.

Так что если вам срочно нужно снять обременение (например, для продажи квартиры) — лучше сделать всё лично или хотя бы взять справку и контролировать процесс по телефону.

Что делать с закладной

Закладная — это документ, который подтверждает, что вы передали квартиру в залог банку. Оформляется она не всегда, но чаще всего — особенно в крупных банках.

Когда вы выплачиваете ипотеку — закладная возвращается вам. На ней банк должен поставить отметку о полном исполнении обязательств. Это важно.

Дальше вы с этой бумажкой идёте в МФЦ и прикладываете к остальным документам. Если банк делает всё сам — он обязан загрузить закладную с отметкой в систему.

Если потеряли закладную — не паникуйте. Надо написать заявление в банк на восстановление, но времени это займёт больше. Так что бережно относитесь к этой бумажке, пока не решите все дела с обременением.

Можно ли продать квартиру, если обременение ещё не снято

Тут всё просто: нельзя. Точнее, теоретически можно, но только с согласия банка, и это будет отдельная песня — с нотариусом, гарантийными письмами и рисками. Поэтому все риэлторы и нотариусы скажут вам: «Сначала снимите обременение, потом приходите с покупателями».

Если у вас на руках справка о погашении, а в ЕГРН ещё «висит» залог — никто с вами сделку не проведёт. Это как пытаться продать машину, у которой арест на регистрационные действия. Можно красиво говорить, но закон — не верит.

Так что, прежде чем звать покупателей, снимайте обременение. Это быстрее и надёжнее.

Что писать в заявлении

В МФЦ вам помогут, конечно. Но если хотите подготовиться заранее — вот, что должно быть в заявлении:

Ваши ФИО и паспортные данные.
Адрес квартиры.
Кадастровый номер (можно посмотреть в выписке из ЕГРН).
Информация о том, что ипотека погашена полностью.
Просьба снять обременение.
Дата и подпись.

Пример:
Я, Иванов Иван Иванович, паспорт серии 1234 №567890, прошу снять обременение (ипотеку) с квартиры по адресу: г. Москва, ул. Счастливая, д. 7, кв. 88. Обязательства по кредиту перед банком «ФинансХаус» полностью исполнены, подтверждающие документы прилагаются.

Подпись, число.

Всё просто, но чётко.

Что делать, если обременение не сняли

Бывает и такое. Особенно если вы надеялись, что банк отправит всё сам, а он сидит тихо. Или Росреестр «потерял» документы. Или просто система зависла.

В таких случаях:

Звоните в банк. Узнаёте, отправили ли они документы в Росреестр.
Проверяете статус через Госуслуги или сайт Росреестра.
Если прошло больше 10 рабочих дней и ничего не изменилось — подаёте жалобу через официальный сайт или лично в МФЦ.

Иногда полезно прийти ногами. В бюрократической вселенной это работает лучше, чем сто электронных заявлений.

Несколько житейских советов

Не выкидывайте кредитный договор и платёжные документы до тех пор, пока не получите выписку без обременений.
Всегда проверяйте, правильно ли указаны данные в справке из банка.
Сохраните справку о погашении — она может пригодиться даже через несколько лет.
Если вам не выдают документы — пишите заявление в двух экземплярах и требуйте отметку о приёме.
Не верьте на слово сотрудникам. Лучше всё перепроверить. У них, бывает, меняется настроение, а у вас потом квартира с хвостиком.

Что получить на выходе

Вы всё сделали: подали документы, подождали, проверили. Что теперь?

Вам должны выдать:

Обновлённую выписку из ЕГРН, где не будет слова «обременение».
Закладную — можно сдать в банк или оставить у себя как память.
И, главное — чувство, что квартира теперь действительно ВАША. На 100%. Без приставок, без залога, без «можно, но с разрешения банка».

Теперь вы можете спокойно распоряжаться своим жильём. Хотите — продавайте. Хотите — дарите внукам. Хотите — закладывайте снова (но это на любителя).

Финальные штрихи

Снять обременение после ипотеки — не так уж сложно. Но это тот случай, когда важно не забыть. Потому что, как показывает практика, люди годами живут, думая, что квартира уже чистая. А потом узнают, что на ней всё ещё висит хвост. И начинается беготня с документами, очереди, нервы, особенно если сделка горит.

Так что не откладывайте. Погасили ипотеку — сразу займитесь обременением. Тогда и душа будет спокойна, и квартира — действительно своя, а не «почти».