Как проходит оплата: безопасные способы расчётов

Окей, договор на квартиру подписан, ключи готовы, шампанское на новоселье охлаждается. Остался один маленький момент — передать несколько миллионов рублей. Мелочь, конечно, но как-то тревожно. Потому что все эти «передал из рук в руки», «положил в портфель» и «я вам потом переведу» — звучат как начало плохого фильма. А нам нужно, чтобы всё прошло не как в фильме, а как в скучной бухгалтерии: спокойно, законно и с подтверждением.

Вот и давайте разберёмся, как платить за недвижимость так, чтобы потом не бегать по судам с фразой «я ему отдал, честно».

Кто должен платить и когда

В идеале момент оплаты и регистрации совпадают или почти совпадают. Потому что если вы заплатите до подписания договора — это большой риск. А если продавец передаст квартиру до получения денег — уже его риск. Поэтому в нормальной схеме всё устроено так, чтобы всем было спокойнее.

Обычно всё происходит в день подписания договора. Подписали — оплатили — отнесли документы в МФЦ. Или оформили доверенность на банк, если ипотека. Главное — не отдавайте деньги, пока не уверены, что договор подписан всеми сторонами и все документы в порядке.

Теперь — о способах. Их несколько. У каждого — свои плюсы, минусы и нюансы. Рассмотрим по порядку.

Наличными — да, всё ещё бывает

Самый простой и одновременно самый тревожный способ. Чемодан, перевязанный банковскими лентами, акт приёма-передачи, расписка — всё как в старомодных сделках.

Плюсы тут довольно очевидны:

• Быстро.

• Без комиссий.

• Продавец получил — покупатель отдал — всё прозрачно.

Минусы, конечно, тоже не скромные:

• Огромный риск кражи по дороге.

• Нельзя отследить, если что-то пошло не так.

• Проблемы с налогами — откуда деньги, покажите источник, а если не покажете — штрафы.

• Иногда просто страшно.

Если уж решились на наличные — делайте это в банке. В комнате пересчёта. С камерами, расписками, свидетелями. И обязательно составьте документ: передача денежных средств по договору такого-то числа, в такой-то сумме. И подписи.

Банковская ячейка — старая добрая классика

Работает это так: вы кладёте деньги в ячейку в банке, на условиях, что продавец получит их только при предъявлении определённых документов — например, зарегистрированного договора купли-продажи. Это довольно надёжно и удобно, если всё грамотно оформлено.

Плюсы:

• Деньги безопасно лежат в банке.

• Никто не получит их раньше времени.

• Есть чёткий порядок — когда и кому доступ.

Минусы:

• Услуга платная.

• Надо ехать в банк, оформлять, ждать.

• Иногда банк не хочет связываться с нестандартными условиями.

Ну и будьте внимательны с формулировками в договоре: что именно нужно предъявить для получения доступа. Лучше всё это заранее согласовать.

Аккредитив — более современный аналог

Это банковский инструмент, по сути — усовершенствованная ячейка, но без физического ящика. Покупатель открывает аккредитив в банке, и продавец получает деньги, только если выполнены условия: передан договор, прошла регистрация, и так далее.

Плюсы:

• Безопасно.

• Удобно.

• Можно всё оформить дистанционно.

Минусы:

• Не все банки работают с аккредитивами.

• Комиссия выше, чем у ячейки.

• Нужно разбираться в условиях, чтобы не запутаться.

В общем, штука хорошая, но без банкира-помощника может быть мутновато. Если берёте ипотеку, то лучше делать всё через банк — они сами оформят.

Безналичный перевод — просто, но осторожно

Это когда вы просто переводите продавцу деньги с карты на карту, со счёта на счёт, по реквизитам. Звучит удобно: не нужно ехать в банк, можно сделать всё за пару минут. Но и тут свои тонкости.

Плюсы:

• Моментально.

• Без комиссий (в некоторых банках).

• Легко подтвердить.

Минусы:

• Продавец может сказать «я ничего не получал».

• Иногда банки блокируют крупные переводы — «подозрительная активность».

• Есть риск, если сначала перевели, а потом продавец исчез.

Чтобы всё было по уму — делайте перевод в присутствии обеих сторон. И пишите расписку: такого-то числа такой-то перевёл на счёт такой-то сумму такую-то, в счёт оплаты по договору. Подписи. Желательно ещё и акт приёма-передачи денег.

И — важный момент — не указывайте в назначении платежа что-то туманное вроде «возврат долга» или «по договору». Пишите чётко: «Оплата по договору купли-продажи от такого-то числа». Иначе потом начнутся фантазии в суде.

Через нотариуса — если сделка сложная

Иногда нотариус не просто заверяет, а и сопровождает весь процесс. Деньги передаются ему, он держит их у себя (на спецсчёте), и только после регистрации передаёт продавцу.

Плюсы:

• Удобно.

• Гарантированно.

• Можно не переживать о мошенничестве.

Минусы:

• Дорого.

• Не все нотариусы это делают.

• Не во всех регионах есть такая практика.

Но если у вас нестандартная ситуация — продавец несовершеннолетний, квартира в браке, или много собственников — нотариус может быть спасением.

Ипотека — всё за вас делает банк

Если квартира покупается в ипотеку, вам не нужно думать, как платить. Банк перечисляет деньги продавцу. А вы потом просто всю жизнь платите банку.

Плюсы:

• Всё под контролем.

• Продавец получает деньги, когда регистрация прошла.

• Нет рисков ни у одной стороны.

Минусы:

• Всё жёстко по регламенту.

• Иногда ждать дольше.

• У банка всегда последнее слово.

Но в целом, для покупателя — это почти как автомат: нажал кнопку, получил результат. Банк сам всё проверит, сам всё зарегистрирует и сам всё оплатит.

Чего точно делать не надо

• Передавать деньги на словах.

• Делать перевод по номеру телефона без подтверждающих документов.

• Платить вперёд без договора.

• Пытаться экономить на услугах банка, выбирая самый «дешёвый» путь.

• Пользоваться непроверенными сервисами и «знакомыми юристами».

Недвижимость — это не заказ еды. Здесь лучше переплатить за безопасность, чем потом кусать локти.

Итог: выбирайте, что вам ближе

У каждого способа свои фанаты. Кто-то говорит «только аккредитив, всё остальное — каменный век». Кто-то до сих пор носит наличку в чёрной сумке и чувствует себя уверенно. А кто-то выбирает просто онлайн-перевод и расписки.

Важно не то, насколько современный способ, а насколько он подходит именно вам. Если вы не понимаете, как работает аккредитив — не берите его. Если не доверяете наличным — идите через банк. Главное — не спешите и всё документируйте.

Как не облажаться: маленький чек-лист

• Составьте договор до перевода денег.

• Зафиксируйте момент оплаты — расписка, акт, скриншот перевода.

• Не давайте деньги просто так — всё через условия.

• Проверяйте реквизиты — лучше десять раз.

• Если не уверены — возьмите юриста. Лучше один раз заплатить ему, чем потом много лет доказывать правоту.

Деньги в недвижимости — это не просто сумма. Это нервы, доверие, и ваша дальнейшая спокойная жизнь. Пусть процесс оплаты будет максимально скучным — значит, всё сделано правильно.